미국의 기후위기 보험료 폭탄: "집 있으면 뭐해, 보험 없는데!"

 

#### 1. LA 산불 지역: "불 보험료가 집값보다 비싸!"
- **사례**: LA 주변 캘리포니아 산불 지역은 매년 화염이 "어서 오세요!" 하며 집들을 환영해요. 2025년 1월 LA 산불로 1만8000채가 잿더미가 됐는데, State Farm 같은 대형 보험사는 이미 작년 여름에 "산불 위험 너무 커!"라며 주택 보험 갱신을 줄이고 신규 가입을 끊었죠. 보험료는? 산불 위험 때문에 평균 20~40% 뛴 곳도 있고, 아예 "보험 안 돼요" 딱지를 붙인 집들도 늘었어요.  
- **현실**: 주민들은 "집이 타도 보험금 없으면 나 그냥 숯검댕이 되는 거야?" 하며 눈물짓고, 보험사는 "적자 나면 우리도 망해요!"라며 손사래.  
- **대책**: 캘리포니아주는 FAIR Plan(공정 접근 보험)이라는 주정부 지원 보험을 운영 중인데, 이건 "최후의 보루" 수준이라 보장도 빈약하고 보험료도 만만찮아요. 주민들은 "이거라도 들어야 하나?" 하며 한숨.

#### 2. 여름철 홍수 상습 침수 지역: "집이 수영장 됐는데 보험은 바짝 말랐네!"
- **사례**: 미국 남동부, 특히 루이지애나나 플로리다 같은 홍수 상습지는 여름이면 "물 반, 집 반"이 돼요. 2022년 허리케인 이안으로 보험금 525억 달러가 지급됐는데, 이 손해를 감당 못 한 보험사들이 "홍수 보험? 안 해요!" 하며 떠났죠. 남은 보험사는 보험료를 30~50% 올리며 "물값 따로 내라!"는 식이에요.  
- **현실**: 주민들은 "집이 잠겨도 보험 없으면 그냥 물고기 되나?"라며 울상. 보험사는 "우리도 물에 빠지기 싫어요!"라며 도망가기 바빠요.  
- **대책**: 연방정부가 운영하는 NFIP(국가홍수보험프로그램)가 있지만, 보험료가 비싸고 재정 적자에 시달리며 "우리도 곧 망할지도?"라며 불안해해요. 일부 주는 지역 보험 풀(pool)을 만들어 위험을 분산하려 하지만, "너도 나도 물난리인데 누가 도와줘?" 상태죠.

#### 왜 떠나고 오를까?
- **적자의 늪**: 기후위기로 산불, 홍수가 "예측 불가 괴수"가 되면서 보험사 손해율이 치솟았어요. "보험료 받아도 손해 보장 못 해!"라며 계산기 두드리다 포기.  
- **위험 회피**: 보험사는 "위험 낮은 곳만 보장할래요!" 하며 안전한 지역으로 도망가고, 위험 지역은 "보험료 폭탄" 아니면 "보험 불가" 딱지 맞아요.



### 해외 대책: "웃픈" 해결책들
1. **캘리포니아 FAIR Plan**: "보험사 떠난 빈자리, 주정부가 채워줄게!"라며 만든 공공 보험인데, 보장 범위가 좁고 비싸서 "이거 들 바에야 차라리 텐트 살까?"라는 반응이에요.  
2. **NFIP의 연방 지원**: 홍수 보험을 연방이 책임지지만, "보험료 올려도 적자!"라며 세금으로 메꾸는 중. 주민들은 "세금 내고 보험료 내고, 난 그냥 망했네!"라며 한탄.  
3. **민간 보험 풀**: 일부 지역은 보험사들이 힘을 합쳐 "위험 분산하자!"며 풀을 만들었지만, "너도 망하면 나도 망해!"라며 서로 눈치만 봐요.



### 한국에 주는 시사점: "우리도 곧 물 반, 불 반 될라!"

1. **"태풍 오면 풍수해보험 어때요?"**  
   한국은 풍수해보험이라는 정책 보험이 있지만, 가입률이 10% 남짓이에요. "태풍 와도 정부가 특별재난지역 해주겠지!" 하며 안 들죠. 근데 기후위기로 태풍이 "매년 놀러올게!" 하면 보험료 오르고, 보험사도 "나 떠날래!" 할지도. "집 침수돼도 보험 없으면 그냥 뗏목 타?"라는 미래가 올 수 있어요!

2. **"폭염 보험, 개발합시다!"**  
   LA처럼 폭염과 산불이 늘면 "폭염 보험" 필요해요. "더워서 쓰러지면 병원비라도 줘!" 같은 상품 만들면 좋겠죠? 지금은 "에어컨 틀고 버티자!" 수준인데, 보험사 떠나면 "선풍기 들고 울자!"로 끝날지도.

3. **"도심 재생이 답이다!"**  
   홍수, 산불 피하려면 도심 고밀도 개발이 낫죠. 신도시 짓다 "침수돼서 망했어요!" 하면 낭비잖아요. "강남에서 안전하게 삽시다!" 하며 도심 살려야죠. 근데 현실은 "강남 집값 더 오르면 나 진짜 망해!"라며 한숨.

4. **"보험사, 떠나지 마세요!"**  
   미국처럼 보험사가 "적자 난다!"며 떠나면, 한국도 "공공 보험 늘려야 하나?" 고민할 날 올 거예요. "보험료 내리면 가입할게!" 하며 국민이 애걸복걸해야 할지도. "보험사님, 제발 저희 집 좀 봐주세요!" 외치는 미래가 보입니다.



### 결론: "기후위기, 보험료도 위기!"
미국 LA 산불과 홍수 지역은 보험료 폭등과 보험사 이탈로 "집 있어도 망했다!"를 외치고 있어요. 한국도 기후위기 심해지면 "태풍, 폭염, 보험료 삼중고" 맞을 날이 멀지 않았죠. 대책? 풍수해보험 가입률 높이고, 도심 살려서 위험 줄이고, 보험사 붙잡아야죠! 아니면 "집 타고 물에 떠내려가도 웃자!"며 코미디 영화 찍는 수밖에요. "기후위기 시대, 보험료 내는 게 낫지, 망하는 건 싫잖아!"라며 슬픈 웃음 짓는 한국의 미래, 대비합시다!